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MUTUO RATA FISSA E TASSO FLESSIBILE
Il mercato dei Mutui è ormai pieno di prodotti studiati per ogni
tipologia di occasione (casa, automobile, ristrutturazione, vacanze,
seconda casa...) e per varie tipologie di clientela (pensionati,
casalinghe, imprese, studenti, giovani...) e tra questi prodotti nuovi
c'è il Mutuo con rata fissa e tasso che varia nel tempo, tra fisso e
variabile.
Ma cosa vuol dire Mutuo a rata fissa con tasso che cambia da fisso
a variabile o viceversa?
A prima vista un mutuo con rata fissa, dove cioè pagheremo nel
tempo sempre lo stesso importo, contiene una quota capitale e una
quota interesse. Le differenze tra un mutuo e un altro, a parità di
condizioni (rata fissa e tasso che cambia), possono talvolta
nascondersi nella composizione della rata fissa. Cioè...un mutuo può
prevedere prima il pagamento della parte di quota interesse, e poi il
pagamento della quota capitale.
Esempio. 10 rate da 1000 = 10000 dove gli interessi ammontano a
2000.
1 rata al mese. Dopo dieci mesi abbiamo finito a pagare.
Supponiamo che il mutuo preveda il pagamento prima della quota
interesse e poi della quota capitale. Ciò vorrà dire che le prime due
rate che pagheremo saranno solo di interesse e quindi, se vorremmo
estinguere il nostro debito, dovremmo ricalcolare le rate, ma il
totale che andremo a pagare sarà differente rispetto al caso in cui
noi avessimo per ipotesi pagato contemporaneamente una parte di quota
capitale e una di quota interesse.
Su questi giochetti, nasce il margine di una banca rispetto ad
un'altra.
Quindi, per comprendere bene e valutare un mutuo a rata fissa con
tasso di interesse che passa da fisso a variabile e viceversa,
valutate ogni singola condizione contrattuale e valutate
realisticamente l'ipotesi che Voi in un futuro estinguiate il mutuo in
anticipo. Ciò potrebbe farvi risparmiare un poco di soldi.
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