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SCELTA MUTUI: Mutuo a tasso fisso o
variabile? Il grande dilemma di noi italiani ogni volta che
sentiamo parlare di aumento dei tassi di interesse da parte della
Banca Centrale europea è questo: meglio il tasso di interesse fisso
per i mutui o quello variabile? E sempre c'è qualcuno che risponde che
il tasso di interesse variabile non conviene mai! Ma ne siete sicuri?
Da Economista, per quello che ricordo dai libri che ho studiato,
nessuno regala niente a nessuno e quindi, anche se le formule
matematiche possono cambiare, il risultato è quasi sempre lo stesso, a
meno di qualche variabile non prevista o prevedibile con qualche
margine di errore. Insomma, voi prestereste dei soldi ad un vostro
amico ad un tasso fisso o ad un tasso variabile sapendo che quello che
otterrete indietro alla fine del prestito può cambiare a seconda della
formula scelta? Be, io no! Sarebbe da stupidi, sopratutto in una
logica bancaria dedita a guadagnare su qualunque attività viene
prodotta.
Ciò che non ci viene detto da nessuno è che il tasso fisso dei mutui,
incorpora già una previsione di crescita o diminuzione dei tassi che
può essere piòù o meno puntuale e che ingloba anche il margine di
errore dovuto a mancanza di informazioni o imprecisione dei modelli di
analisi... Il tasso variabile invece prevede un tasso di interesse
iniziale e poi degli aggiustamenti continui in base ai tassi di
interesse stabiliti dalla Banca Centrale Europea per gli scambi di
liquidità nel mercato interbancario. Ora, qual'è la differenza?
Sostanzialmente nessuna; in pratica l'effetto sulle persone poco
informate è notevole poichè a seguito di un aumento dei tassi le
famiglie che hanno acceso un mutuo a tasso variabile si vedono
aumentare la rata. Ma cosa dovrebbero dire allora coloro che hanno
scleto il tasso fisso che già hanno pagato tale aumento?
Riflettete. La sola differenza tra il tasso fisso e il tasso variabile
si gioca sulla mancanza di informazione dei consumatori, e su un
fattore marketing che differenzia i prodotti in quanto a
caratteristiche accessorie al contratto di mutuo.
A voi la scelta!
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